При покупке автомобиля каждый водитель сталкивается с выбором: лизинг или кредит.
Оба варианта финансирования имеют свои преимущества и ограничения, которые могут быть более или менее выгодными в зависимости от личных предпочтений водителя, планируемого пробега и целей владения транспортным средством.
Лизинг и кредит: базовые различия
Чтобы начать обсуждение, важно понимать, что такое лизинг и кредит.
Лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании договора. В рамках лизинга водитель платит ежемесячные взносы за право пользоваться автомобилем, но сам автомобиль юридически остаётся собственностью лизингодателя до завершения договора.
Автокредит — это стандартная форма займа, при которой автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, а банк выдаёт деньги на его покупку. Покупатель выплачивает кредит ежемесячными платежами в течение согласованного срока.
Особенности кредита
Кредит для частных лиц
Кредит будет более выгодным для тех, кто планирует долгое владение автомобилем. Если вы предпочитаете владеть автомобилем на протяжении многих лет, то кредит на 400000 рублей или даже несколько миллионов может стать лучшим выбором. В отличие от лизинга, после завершения выплат по кредиту автомобиль становится вашей собственностью, и вы можете распоряжаться им на своё усмотрение — продать, обменять или просто продолжать использовать.
Кроме того, кредит даёт больше свободы в плане пробега. Если вы планируете активно использовать автомобиль для дальних поездок, путешествий или вождения в рабочих целях, то вам не придётся беспокоиться о лимитах пробега, которые характерны для лизинга.
Однако стоит учитывать, что кредит обычно требует большего первоначального взноса и более высоких ежемесячных платежей по сравнению с лизингом. Кроме того, владелец автомобиля должен самостоятельно заботиться о его ремонте и обслуживании, особенно после окончания заводской гарантии.
Кредит для малого бизнеса
Малый бизнес, который планирует длительное использование автомобиля или автопарка, также может выбрать кредит как более выгодный вариант. Это особенно актуально для тех компаний, которые активно эксплуатируют автомобили и не хотят ограничивать себя лимитами пробега.
Кредит даёт возможность полностью владеть транспортными средствами, что может быть важным аспектом для бизнеса, работающего в сфере логистики или такси. В этом случае, несмотря на более высокие ежемесячные платежи, автомобили становятся активом компании и могут быть проданы в будущем.
Кроме того, кредиты на коммерческие автомобили могут также давать бизнесу возможность амортизировать их стоимость, что позволяет списывать часть затрат на налоговые нужды. Однако при этом важно учитывать, что кредиты требуют большего капитала в начале и могут оказаться более затратными в долгосрочной перспективе по сравнению с лизингом.
Особенности лизинга
Лизинг для частных лиц
Лизинг может быть особенно интересным для частных лиц, которые хотят часто обновлять свой автомобиль или предпочитают не тратить деньги на его полное содержание. Одним из ключевых преимуществ лизинга является меньший первоначальный взнос и, как правило, более низкие ежемесячные платежи по сравнению с кредитом.
Для тех, кто планирует пользоваться автомобилем относительно недолго, скажем, 2–3 года, лизинг предлагает гибкость. В конце срока можно просто вернуть автомобиль и взять новый по новому договору лизинга. Таким образом, лизинг подходит для людей, которые любят пользоваться новыми автомобилями и не планируют долгое владение.
Особенно выгоден лизинг для водителей с низким пробегом. Большинство лизинговых договоров имеют ограничение на пробег (обычно от 15 000 до 25 000 км в год), и превышение этого лимита может привести к дополнительным затратам. Поэтому если вы водите в основном по городу и не ездите на дальние расстояния, лизинг может стать оптимальным вариантом.
Кроме того, многие водители предпочитают лизинг, потому что техническое обслуживание и ремонт часто покрываются гарантией на автомобиль, что избавляет их от неожиданных расходов.
Лизинг для малого бизнеса
Для малого бизнеса лизинг автомобилей может быть привлекательным решением, так как он предлагает значительные налоговые льготы. Лизинговые платежи могут быть учтены как операционные расходы, что снижает налогооблагаемую базу. Это особенно выгодно для бизнеса, который нуждается в обновлении автопарка каждые несколько лет, например, для компаний, предоставляющих услуги доставки или транспортировки.
Кроме того, лизинг позволяет бизнесу оставаться более гибким в управлении своими активами, так как в конце срока лизинга автомобили можно легко заменить на новые модели. Это устраняет необходимость заботиться о перепродаже старых автомобилей и обеспечивает доступ к более современным технологиям и экономичным моделям.
Однако, как и в случае с частными лицами, пробег является важным фактором. Бизнесы, которые планируют активно использовать свои автомобили, например, в сфере грузоперевозок или такси, должны учитывать лимиты пробега и возможные штрафы за их превышение.
Как выбрать подходящий вариант?
Для частных лиц
- Лизинг: подходит для водителей, которые не планируют долгое владение автомобилем, ездят на небольшие расстояния и предпочитают регулярно обновлять свой автомобиль.
- Кредит: будет лучшим вариантом для тех, кто планирует использовать автомобиль долгие годы и не хочет ограничивать себя пробегом.
Для малого бизнеса
- Лизинг: отлично подходит для бизнеса, который нуждается в обновлении автопарка через каждые 2–3 года, хочет избежать перепродажи автомобилей и воспользоваться налоговыми льготами.
- Кредит: идеален для бизнеса, который активно использует автомобили и хочет иметь полную свободу в их использовании, при этом снижая долгосрочные расходы.
Выбор между лизингом и кредитом зависит от ваших индивидуальных предпочтений и потребностей. Для частных лиц лизинг предлагает меньшие начальные затраты и гибкость в смене автомобиля, но ограничивает пробег. Кредит, напротив, даёт больше свободы и возможность полного владения автомобилем, но требует больших затрат в долгосрочной перспективе. Для малого бизнеса лизинг может быть выгоден благодаря налоговым льготам и гибкости, тогда как кредит подходит для компаний с высокими эксплуатационными нагрузками и долгосрочными целями.
